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Empréstimo Consignado

 1. O que é o empréstimo consignado?

É um tipo de empréstimo, também conhecido como crédito consignado, que tem como principal diferença a forma de pagamento: todo mês, as parcelas da dívida são descontados do seu salário, provento ou do benefício, Ou seja, enquanto você estiver pagando o crédito consignado, terá menos dinheiro na conta – e não poderá evitar esse desconto. É uma garantia que os bancos e as financeiras têm de que receberão as parcelas em dia, o que traz menos riscos e permite que  Bancos e Financeiras cobrem juros menores do que cobrariam em um empréstimo pessoal.


2. Quando vale a pena pegar o crédito consignado?

Considerando que você receberá menos por mês e não terá como atrasar o pagamento da dívida, é preciso ter certeza de que o consignado é a melhor opção nesse momento. Se necessário orientamos através do antendimento online em quais situações esse crédito vale a pena e explicamos como não se atrapalhar no pagamento da dívida. 


3. Quem pode fazer o empréstimo consignado?

Por ser um crédito que desconta as parcelas do salário ou do benefício, nem todo mundo consegue pegar esse empréstimo.


Esses são os únicos grupos que têm essa chance.

Os trabalhadores com carteira assinada enfrentam restrições, pois só conseguem pedir o dinheiro se a empresa onde trabalham tem convênio com algum banco conveniado e o FGTS é colocado cmo garantia de pagamento.


Os funcionários públicos, Militares do Exército, Marinha e Aeronáutica, pensionistas e aposentados pelo INSS estão no grupo com mais vantagens, pois o banco financeira, entende que a estabilidade do emprego é maior. Por esse motivo, oferece condições ainda melhores. Como taxas de juros mais baixas, e prazos mais longos de parcelamento.


4. Eu preciso ser correntista do banco em que quero pegar o empréstimo consignado?

Não. Quem pega um consignado não é obrigado a ter conta no banco onde fará o empréstimo.


5. Onde posso fazer a contratação do empréstimo consignado?

Se você trabalha de carteira assinada precisa ir ao o setor de recursos humanos (RH) de sua empresa. Lá, descubra quais são as instituições bancárias conveniadas com a empresa que fazem esse tipo de empréstimo e entre em contato com elas. Podendo contatar com o nosso atendimento online que informaremos.


Os funcionários públicos e beneficiários do INSS podem procurar diretamente os bancos que oferecem o consignado. Nesse caso é possível solicitar pessoalmente e até mesmo online.



6. O banco faz análise de crédito antes de emprestar o dinheiro no crédito consignado?

Sim. Por isso, mesmo com a garantia do salário, o empréstimo pode ser negado. Assim como em todo empréstimo, o banco analisa tudo o que você pagou ou deixou de pagar, para decidir se entrega o dinheiro, 




 









7. Qual é o limite de crédito que dá para pegar no consignado?

Segundo informações do Banco Central, o valor da parcela do empréstimo não pode ser mais do que 35% do salário ou benefício do trabalhador. Por exemplo: se seu salário for de R$ 1.500, a mensalidade do empréstimo não pode ser maior que R$ 525. Mas há um detalhe importante: 5% do limite só poderá ser utilizado no cartão de crédito consignado.


8. Quanto tempo demora para o empréstimo consignado cair na conta?

Geralmente utilizado para cobrir emergências, o crédito consignado conta com uma análise de crédito rápida e, assim que o limite é aprovado, em alguns casos o dinheiro pode cair na conta em 24 horas. Mas vale lembrar que esse prazo pode variar de uma instituição para outra.


9. O que acontece se eu me atrapalhar e não conseguir pagar a dívida?

Se perceber que não conseguirá pagar as parcelas seguintes, você deve ir até o banco e renegociar o empréstimo. Uma saída é pedir para aumentar o número de parcelas ou, em último caso, fazer um segundo empréstimo para quitar o primeiro. 


10. Aposentados e pensionistas do INSS, Servidores Públicos, e Militares das Forças Armadas do Brasil podem pegar empréstimo consignado apenas na Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil?

Não. Outros bancos que possuem convênio com a Previdência Social, Governo Federal e os Estaduais, as Forças Armadas podem fazer esse empréstimo. O cliente é livre para escolher a instituição financeira que tiver a menor taxa de juros mas por questões de segurança, o valor só pode ser creditado na conta em que o idoso recebe a aposentadoria.


11. É possível fazer mais de um consignado ao mesmo tempo?

Sim, desde que o valor somado não alcance parcelas muito altas por mês. O valor cobrado mensalmente deve ser menor do que 35% do salário do empregado, segundo a lei 10.820, de 17 de dezembro de 2003, referente ao crédito consignado.


12. O que acontece se eu for demitido ou exonerado enquanto tenho esse empréstimo?

Nem sempre a dívida termina com o pagamento da rescisão, oxeneração do contrato de trabalho. 


14. Os juros do empréstimo consignado são determinados por lei?

Não. Eles variam de banco para banco. 


15. É possível fazer um empréstimo consignado com nome sujo?

Sim. É possível pegar um empréstimo consignado mesmo estando com o nome sujo. Como as parcelas da dívida são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou do benefício que você recebe, o banco, financeira tem a garantia de que vai receber o dinheiro empretados de volta. Sendo assim, muitas instituições financeiras e bancárias não negam o crédito se você está  com restrições de crédito, SPC / Serasa, os bancos e financeiras  consideram a garantia do folha para pagar as prestações do consignado.

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