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Empréstimo Consignado para os Aposentados e pensionistas do INSS


1. O que é o empréstimo consignado?

É um tipo de empréstimo, também conhecido como crédito consignado, que tem como principal característica a forma de pagamento: todo mês, as parcelas da dívida saem do seu salário ou do benefício do INSS antes que você receba esse dinheiro. Ou seja, enquanto você estiver pagando o crédito consignado, terá menos dinheiro na conta – e não poderá evitar esse desconto. “É uma garantia que os bancos e as financeiras têm de que receberão as parcelas em dia, o que traz menos riscos e permite que essas empresas cobrem juros menores do que cobrariam em um empréstimo pessoal”,


2. Quando vale a pena pegar o crédito consignado?

Considerando que você receberá menos por mês e não terá como atrasar o pagamento da dívida, é preciso ter certeza de que o empréstimo consignado é a melhor opção nesse momento. A nossa consultoria financeira, orienta através do antendimento online em quais situações esse crédito vale a pena e explica como não se atrapalhar no pagamento da dívida. 


3. Quem pode fazer o empréstimo consignado?

Por ser um crédito que desconta as parcelas do salário ou do benefício, nem todo mundo consegue pegar esse empréstimo. Trabalhadores com carteira assinada, funcionários públicos, pensionistas ou aposentados do INSS são os únicos que têm essa oportunidade. E mesmo os trabalhadores com carteira assinada enfrentam restrições, pois só conseguem pedir o dinheiro se a empresa onde trabalham tem convênio com algum banco.


* Funcionários públicos, militares,  pensionistas e aposentados pelo INSS estão no grupo com mais vantagens, pois o banco entende que a estabilidade financeira deles é maior. Por esse motivo, oferece condições ainda melhores, uma delas é o crédito consignado.


4. Eu preciso ser correntista do banco em que quero pegar o empréstimo consignado?

Não. Quem pega um consignado não é obrigado a ter conta no banco onde fará o empréstimo.


5. Onde posso fazer a contratação do empréstimo consignado?

Se você trabalha de carteira assinada precisa  deslocar-se ao o setor de recursos humanos (RH) de sua empresa. Lá, descubra quais são as instituições conveniadas com a empresa que fazem esse tipo de empréstimo e entre em contato com elas.


Os funcionários públicos e beneficiários do INSS podem procurar diretamente os bancos que oferecem o consignado. Nesse caso é possível solicitar pessoalmente e até mesmo um empréstimo online.(toda documentação é enviada eletronicamente, necessitando ser escaneada para o aceite do beneficiário do empréstimo)



6. O banco faz análise de crédito antes de emprestar o dinheiro no crédito consignado?


Sim. Por isso, mesmo com a garantia do salário, o empréstimo pode ser negado. “Assim como em todo empréstimo, o banco analisa tudo o que você pagou ou deixou de pagar até agora para decidir se entrega o dinheiro”, afirma Police.










7. Qual é o limite de crédito que dá para pegar no consignado?

Segundo informações do Banco Central, o valor da parcela do empréstimo não pode ser mais do que 35% do salário ou benefício do trabalhador. Por exemplo: se seu salário for de R$ 1.500, a mensalidade do empréstimo não pode ser maior que R$ 525. Mas há um detalhe importante: 5% do limite só poderá ser utilizado no cartão de crédito consignado.


8. Quanto tempo demora para o empréstimo consignado cair na conta?

Geralmente utilizado para cobrir emergências, o crédito consignado conta com uma análise de crédito rápida e, assim que o limite é aprovado, em alguns casos o dinheiro pode cair na conta em 24 horas. Mas vale lembrar que esse prazo pode variar de uma instituição para outra.


9. O que acontece se eu me atrapalhar e não conseguir pagar a dívida?

Se perceber que não conseguirá pagar as parcelas seguintes, você deve ir até o banco e renegociar o empréstimo. Uma saída é pedir para aumentar o número de parcelas ou, em último caso, fazer um segundo empréstimo para quitar o primeiro. 


10. Aposentados e pensionistas podem pegar empréstimo consignado apenas na Caixa Econômica Federal?

Não. Outros bancos que têm convênio com a Previdência Social podem fazer esse empréstimo. O cliente é livre para escolher a instituição financeira que tiver a menor taxa de juros mas por questões de segurança, o valor só pode ser creditado na conta em que o idoso recebe a aposentadoria.


11. É possível fazer mais de um consignado ao mesmo tempo?

Sim, desde que o valor somado não alcance parcelas muito altas por mês. O valor cobrado mensalmente deve ser menor do que 35% do salário do empregado, segundo a lei 10.820, de 17 de dezembro de 2003, referente ao crédito consignado.


12. O que acontece se por ventura perder o benefício?

Dificilmente após aposentar-se perde a aposentadoria, mas pode ocorrer se houver fraude, por exemplo a pessoa estar apta ao trabalho e ser aposentada por invalidez. Isso na maioria das vezes ocorre por denùncia. Outros casos somente com avaliação da previdência, mas isso dificilmente ocorre.


13. Os juros do empréstimo consignado são determinados por lei?

Não. Eles variam de banco para banco. O que a lei determina , é a taxa  máxima de juros que pode ser cobrada. 


14. É possível fazer um empréstimo consignado com nome sujo?

É possível pegar um empréstimo consignado mesmo estando com o nome sujo. Como as parcelas da dívida são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou do benefício que você recebe do INSS, o banco tem a garantia de que vai receber o dinheiro de volta. Sendo assim, muitas instituições financeiras não negam o crédito se você está com nome sujo porque consideram que existe essa fonte de renda para pagar as prestações do consignado.


15. Moro em uma cidade que levo 3 horas para chegar a um posto do INSS ou num banco, como posso pedir um empréstimo?

Atualmente, com a melhora da tecnologia da informação, o aposentado ou pensionista do INSS, pode solicitar seu empréstimo online, pois independente de onde esteja, se possui internet  e impressora multifuncional, pode fazer seu  pedido de empréstimo. Toda a documentação necessária pode ser digitalizada e enviada para apreciação do banco e posteriormente a liberação do crédito, após análise e aprovação.

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