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Sobre Empréstimo Consignado para Servidor Público Estadual 

(Estado do Rio Grande do Sul /RS e Estado de São Paulo /SP)


1. O que é o empréstimo consignado?

É um tipo de empréstimo, também conhecido como crédito consignado, que tem como principal diferença a forma de pagamento: todo mês, as parcelas da dívida saem do seu provento antes que você receba esse dinheiro. Ou seja, enquanto você estiver pagando o crédito consignado, terá menos dinheiro na conta – e não poderá evitar esse desconto. “É uma garantia que os bancos e as financeiras têm de que receberão as parcelas em dia, o que traz menos riscos e permite que essas empresas cobrem juros menores do que cobrariam em um empréstimo pessoal”, .


2. Quando vale a pena pegar o crédito consignado?

Considerando que você receberá menos por mês e não terá como atrasar o pagamento da dívida, é preciso ter certeza de que o consignado é a melhor opção nesse momento. Orientamos através do antendimento online , via contato email ou fone em quais situações esse crédito vale a pena e explica como não se atrapalhar no pagamento da dívida. 


3. Quem pode fazer o empréstimo consignado?

Para os Servidores públicos Estaduais concursados ativos e inativos, são os únicos que têm essa chance. Estes só conseguem pedir o dinheiro se o orgão do seu Estado, secretaria, empresa onde trabalha possua convênio com algum banco que representamos.


Os servidores públicos Estaduais e Pensionistas do estado estão no grupo com melhores vantagens, pois o banco entende que a estabilidade financeira é maior. Por esse motivo, oferece condições melhores. Como taxas de juros e prazos de parcelamento mais longos para pagamento.


4. Eu preciso ser correntista do banco em que quero pegar o empréstimo consignado?

Não. Quem pega um consignado não é obrigado a ter conta no banco onde fará o empréstimo.


5. Onde posso fazer a contratação do empréstimo consignado?

Verefique com a nossa central de atendimento quais são as instituições bancárias conveniadas com órgão ou empresa estatal do seu Estado que fazem esse tipo de empréstimo. 

Os servidores públicos estaduais podem solicitar ou nos contatar para maiores informações, que verificamos quais bancos que oferecem o crédito consignado. Nesse caso é possível solicitar pessoalmente ou online.


6. O banco faz análise de crédito antes de emprestar o dinheiro no crédito consignado?


Sim. Por isso, mesmo com a garantia do provento, o empréstimo pode ser negado. “Assim como em todo empréstimo, o banco analisa tudo o que você pagou ou deixou de pagar até agora para decidir se entrega o dinheiro.


7. Qual é o limite de crédito que dá para pegar no consignado?

Depende do convênio. Segundo informações do Banco Central, o valor da parcela do empréstimo não pode ser mais do que 35% do salário ou benefício do trabalhador. Por exemplo: se seu salário for de R$ 1.500, a mensalidade do empréstimo não pode ser maior que R$ 525. Mas há um detalhe importante: 5% do limite só poderá ser utilizado no cartão de crédito consignado.













8. Quanto tempo demora para o empréstimo consignado cair na conta?

Geralmente utilizado para cobrir emergências, o crédito consignado conta com uma análise de crédito rápida e, assim que o limite é aprovado, em alguns casos o dinheiro pode cair na conta em 24 horas. Mas vale lembrar que esse prazo pode variar de uma instituição para outra.


9. O que acontece se eu me atrapalhar e não conseguir pagar a dívida?

Se perceber que não conseguirá pagar as parcelas seguintes, você deve ir até o banco e renegociar o empréstimo. “Uma saída é pedir para aumentar o número de parcelas ou, em último caso, fazer um segundo empréstimo para quitar o primeiro.


10. Posso pegar empréstimo consignado apenas na Caixa Econômica Federal ou no Banco do Estado que recebo os proventos ?

Não. Outros bancos que têm convênio com o seu Estado  poderão fazer esse empréstimo. O cliente é livre para escolher a instituição financeira que tiver a menor taxa de juros .

No Rio Grande do Sul, por exemplo, o servidor estadual não precisa solicitar apenas ao Banrisul um empréstimo consignado, não há exclusividade.


11. É possível fazer mais de um consignado ao mesmo tempo?

Sim, desde que haja margem consignável e que o valor somado não alcance parcelas muito altas por mês. O valor cobrado mensalmente deverá ser menor do que 35% do salário do servidor, segundo a lei 10.820, de 17 de dezembro de 2003, referente ao crédito consignado.


12. O que acontece se eu for exonerado enquanto tenho esse empréstimo?

Nem sempre a dívida termina com o pagamento da exoneração. Neste quesito deve ficar atento, para não ficar inadimpente com o sistema financeiro.


13. Os juros do empréstimo consignado são determinados por lei?

Não. Eles podem variar de banco para banco. 


14. É possível fazer um empréstimo consignado com nome sujo?

É possível pegar um empréstimo consignado mesmo estando com o nome sujo. Como as parcelas da dívida são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou do benefício, o banco terá a garantia de que irá receber o dinheiro de volta. Sendo assim, muitas instituições financeiras não negam o crédito se você está com restrições de crédito pois consideram que existe essa fonte de renda para pagar as prestações do consignado.


15. Quais estados são atendidos pela empresa?


Cada vez mais os servidores públicos necessitam de empresas que atendam suas simulações de empréstimos, bem como a contratação, pois  em virtude da velocidade em que o mercado muda, necessitam de agilidade e comprometimento nas operações
No intuito personalizar as requisições de empréstimos, existe um trabalho prestado por profissionais exclusivos, para atender os estados de atuação. No momento nossa área abrangência com o empréstimo consignado para servidores estaduais, são os seguintes estados: Rio Grande do Sul (RS) e Estado de São Paulo (SP).


16. Qual o valor devo pagar para adquirir o empréstimo consignado?

Nenhum valor é cobrado para liberação do dinheiro na conta, em virtude do depósito em conta corrente ou conta poupança, do crédito consignado. Evite empresas que agem desta forma, pois não existem cobrança alguma de taxas na contratação do empréstimo consignado. Juros e taxas, são cobradas no decorrer do contrato e nenhum valor é alterado sem anuência do servidor público,  detentor do contrato solicitado. 

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